Prowizja finansowana vs potrącana – jak zmienia koszt? (pełne wyliczenia + kalkulator)
Ostatnia aktualizacja: 12.01.2026 • Wyliczenia zgodne z warunkami rynkowymi 2026.
Prowizja finansowana zwiększa ratę (spłacasz też prowizję w ratach), ale dostajesz pełną kwotę pożyczki. Prowizja potrącana obniża kwotę na rękę, ale rata pozostaje niższa. Całkowity koszt jest podobny. Niżej znajdziesz szczegółowe porównanie i link do kalkulatora.
⭐ Skrót: prowizja finansowana vs potrącana
| Wariant | Kwota na rękę | Rata miesięczna | Całkowita kwota |
|---|---|---|---|
| Prowizja finansowana (50 000 zł, 5%, 36 miesięcy, 12%) | 50 000 zł | ~1900 zł | ~68 400 zł |
| Prowizja potrącana (50 000 zł, 5%, 36 miesięcy, 12%) | 47 500 zł | ~1800 zł | ~64 800 zł |
Prowizja finansowana: wyższa rata, ale pełna kwota na rękę. Prowizja potrącana: niższa rata, ale mniejsza kwota na rękę. Całkowity koszt jest podobny.
Co to jest prowizja finansowana?
Prowizja finansowana to prowizja doliczona do kwoty pożyczki i spłacana w ratach. Przykład: pożyczasz 50 000 zł z prowizją 5% (2500 zł). Przy prowizji finansowanej:
- kwota na rękę: 50 000 zł (pełna kwota)
- kwota do spłaty: 52 500 zł (50 000 zł + 2500 zł prowizji)
- rata miesięczna: wyższa (spłacasz też prowizję w ratach)
Co to jest prowizja potrącana?
Prowizja potrącana to prowizja odliczana z góry od kwoty pożyczki. Przykład: pożyczasz 50 000 zł z prowizją 5% (2500 zł). Przy prowizji potrącanej:
- kwota na rękę: 47 500 zł (50 000 zł - 2500 zł prowizji)
- kwota do spłaty: 50 000 zł (tylko kwota pożyczki)
- rata miesięczna: niższa (spłacasz tylko kwotę pożyczki)
📊 Porównanie prowizji finansowanej i potrącanej – tabela
| Cecha | Prowizja finansowana | Prowizja potrącana |
|---|---|---|
| Kwota na rękę | Pełna kwota pożyczki | Kwota pomniejszona o prowizję |
| Rata miesięczna | Wyższa (spłacasz też prowizję) | Niższa (spłacasz tylko kwotę pożyczki) |
| Całkowity koszt | Podobny (kwota + odsetki + prowizja) | Podobny (kwota + odsetki + prowizja) |
| Dla kogo | Potrzebujesz pełnej kwoty | Chcesz niższą ratę |
💰 Przykład: pożyczka 50 000 zł, prowizja 5%, 36 miesięcy, 12% rocznie
| Wariant | Kwota na rękę | Rata miesięczna | Suma odsetek | Całkowita kwota |
|---|---|---|---|---|
| Prowizja finansowana | 50 000 zł | ~1900 zł | ~15 900 zł | ~68 400 zł |
| Prowizja potrącana | 47 500 zł | ~1800 zł | ~14 800 zł | ~64 800 zł |
Prowizja finansowana: wyższa rata (~1900 zł), ale pełna kwota na rękę (50 000 zł). Prowizja potrącana: niższa rata (~1800 zł), ale mniejsza kwota na rękę (47 500 zł). Całkowity koszt jest podobny.
🔍 Kiedy wybrać prowizję finansowaną, a kiedy potrącaną?
| Sytuacja | Rekomendacja |
|---|---|
| Potrzebujesz pełnej kwoty pożyczki | Prowizja finansowana |
| Chcesz niższą ratę miesięczną | Prowizja potrącana |
| Masz wystarczające dochody na wyższą ratę | Prowizja finansowana |
| Budżet miesięczny jest ograniczony | Prowizja potrącana |
FAQ — najważniejsze pytania
Co to jest prowizja finansowana?
Prowizja finansowana to prowizja doliczona do kwoty pożyczki i spłacana w ratach. Zwiększa ratę miesięczną, ale nie obniża kwoty wypłaty.
Co to jest prowizja potrącana?
Prowizja potrącana to prowizja odliczana z góry od kwoty pożyczki. Obniża kwotę wypłaty, ale rata pozostaje niższa (spłacasz tylko kwotę pożyczki).
Która opcja jest tańsza: prowizja finansowana czy potrącana?
Całkowity koszt jest podobny, ale prowizja finansowana zwiększa ratę, a potrącana obniża kwotę na rękę. Wybór zależy od potrzeb budżetowych.
Sprawdź swoje opcje
🧮 Kalkulator pożyczki online → /pozyczka
💼 Kalkulator kredytu hipotecznego → /kredyt-hipoteczny
Wyniki są orientacyjne i zależą od warunków oferty oraz zdolności kredytowej.
Polecane pożyczki online 2026
Szukasz kredytu gotówkowego?
Sprawdź oferty banków w zakładce — niższe oprocentowanie, dłuższe okresy spłaty.
Wyróżniona • Nasz wybórProvident – pożyczka „bezProvizji”
Do 30 000 zł, pierwsza rata po 2 mies., RRSO 25,75%.
WyróżnionaWonga – pożyczka na raty
Do 15 000 zł na raty do 42 mies., RRSO 49,94%, szybki wniosek online.
Profi Credit – pożyczka online
Minimum formalności, online lub telefonicznie, elastyczne raty.
👤 Autor artykułu
Adam Lewandowski — doradca finansowy, 12+ lat doświadczenia w analizie produktów kredytowych i pożyczkowych w Polsce. Email: ekspert@obliczto.pl.
📌 Treść zweryfikowana merytorycznie
📎 Źródła
- UOKiK — informacje o kredytach i pożyczkach konsumenckich
- NBP — stopy procentowe i wskaźniki rynkowe 2026
- Dz.U. 2011 nr 126 poz. 715 — ustawa o kredycie konsumenckim
📊 Linki wewnętrzne
- Kalkulator pożyczki online → /pozyczka
- Raty równe vs malejące → /raty-rowne-vs-malejace-co-tansze
- Oprocentowanie nominalne vs RRSO → /oprocentowanie-nominalne-vs-rrso