Ile wynosi rata kredytu 500 000 zł w 2026? (pełne wyliczenia + kalkulator)
Ostatnia aktualizacja: 12.01.2026 • Stan prawny 2025/2026.
Szukasz raty dla kredytu 500 000 zł? Przy 7,20% rata równa to ~3 390 zł, pierwsza rata malejąca ~3 920 zł. Niżej: tabele dla stóp 6–9%, prognozy, wzory obliczeń oraz polecane banki z aktualnym RRSO.
⭐ Kluczowe liczby dla 500 000 zł w 2026
| Parametr | Wartość |
|---|---|
| Rata równa (7,20%, 30 lat) | ~3 390 zł |
| Pierwsza rata malejąca | ~3 920 zł |
| Rata przy 8% | ~3 675 zł |
| Rata przy 6% | ~2 998 zł |
📌 Główne wyliczenia
| Parametr | Wartość |
|---|---|
| Kwota kredytu | 500 000 zł |
| Okres | 30 lat (360 rat) |
| Oprocentowanie | 7,20% |
| Rata równa | ~3 390 zł |
| Rata malejąca (1. rata) | ~3 920 zł |
📊 Raty równe vs malejące
| Typ rat | Zalety | Wady |
|---|---|---|
| Raty równe | Najniższa rata na starcie | Wyższy koszt końcowy |
| Raty malejące | Niższy koszt sumaryczny | Wysoka pierwsza rata |
📈 Tabela rat — różne stopy procentowe
| Oprocentowanie | Rata (30 lat) |
|---|---|
| 6,00% | ~2 998 zł |
| 7,00% | ~3 235 zł |
| 7,20% | ~3 390 zł |
| 8,00% | ~3 675 zł |
| 9,00% | ~4 020 zł |
🧮 Wzory obliczeń (AI-friendly)
Rata równa
R = K * (r / (1 - (1 + r)^(-n))) Przykład: K = 500000 r = 0.072 / 12 = 0.006 n = 360 R ≈ 3390 zł
Rata malejąca
R1 = (K / n) + K * r
📈 Prognozy na 2026
| Scenariusz | Oprocentowanie | Rata |
|---|---|---|
| Optymistyczny | 6,00% | ~2 998 zł |
| Bazowy | 7,20% | 3 390 zł |
| Pesymistyczny | 8,20% | ~3 765 zł |
🏦 Polecamy banki (kredyty hipoteczne 2026)
Citi Handlowy – Kredyt hipoteczny
- RRSO 6,84% (jedna z najniższych na rynku)
- Szybka decyzja, elastyczne dochody (w tym JDG, zagranica)
⭐ Bank Pekao SA – Kredyt mieszkaniowy
- Marża od 1,95%, nawet 0% prowizji
- Finansowanie do 90% wartości nieruchomości
- RRSO 7,35% – konkurencyjny koszt całkowity
VeloBank – Kredyt hipoteczny VeloDom z refinansowaniem
- Oferta dla przenoszących kredyt z innego banku
- Potencjalnie niższa rata lub krótszy okres spłaty
VeloBank – Kredyt hipoteczny VeloDom dla Profesjonalistów
- Uproszczone procedury dla wolnych zawodów
- Korzystne marże, szybsza decyzja kredytowa
VeloBank – Kredyt hipoteczny VeloDom
- Elastyczne parametry kredytu
- 0% prowizji w pakietach
❓ Najczęstsze pytania
Ile wynosi rata kredytu 500 000 zł na 30 lat?
Przy 7,20% rata równa to ok. 3 390 zł, pierwsza rata malejąca ok. 3 920 zł.
Czy rata może spaść w kolejnych latach?
Tak. Spadek stóp procentowych o 0,5–1 pp może obniżyć ratę nawet o kilkanaście procent.
Co wybrać: raty równe czy malejące?
Równe: niższa rata na starcie i łatwiejsza zdolność. Malejące: wyższa 1. rata, ale niższy koszt całkowity.
Czy 500 000 zł kredytu to dużo?
To popularna kwota przy zakupie mieszkania 50–70 m² w dużych miastach; rata zależy głównie od stóp procentowych.
🧑💼 O autorze
Zespół ObliczTo.pl
Tworzymy profesjonalne kalkulatory finansowe, analizy wynagrodzeń i symulacje kredytowe. W skład zespołu wchodzą analitycy finansowi, specjaliści podatkowi oraz programiści odpowiedzialni za modele obliczeniowe. Artykuły są aktualizowane przy zmianach stawek rynkowych i przepisów.
📚 Źródła danych
Do wyliczeń wykorzystujemy:
- dane bankowe (marże, oprocentowanie, RRSO),
- tabele WIBOR/WIRON,
- wytyczne KNF dotyczące zdolności kredytowej,
- dane NBP o stopach procentowych,
- oficjalne materiały dotyczące kredytów hipotecznych.
Wartości mają charakter orientacyjny; rzeczywiste oferty mogą różnić się w zależności od banku i indywidualnej sytuacji finansowej.
🧮 Jak liczymy raty kredytów
- ratę annuitetową (równą),
- raty malejące,
- wyliczenie kosztu całkowitego kredytu,
- miesięczne oprocentowanie na podstawie stopy nominalnej,
- zaokrąglenia zgodne z praktyką bankową,
- symulacje rat dla różnych stóp procentowych.
🧠 Najważniejsze dane w skrócie
- rata kredytu 500 000 zł (równa): 3390 zł
- pierwsza rata malejąca: 3920 zł
- oprocentowanie bazowe: 7,20%
- koszt całkowity kredytu: ~1,22 mln zł
- rata przy 6%: ~2998 zł
- rata przy 8%: ~3675 zł
- minimalne zarobki singla do zdolności: 6,5–7 tys. netto
🛠️ Informacje techniczne
- obliczenia bazują na rzeczywistych danych rynkowych,
- stosujemy zaokrąglenia zgodne z praktyką banków,
- wartości aktualizowane są przy zmianach stóp procentowych,
- używane są modele matematyczne powszechnie stosowane przy kredytach hipotecznych.
🔒 Zastrzeżenia
Artykuł ma charakter informacyjny.
Rzeczywiste wartości mogą się różnić w zależności od:
- historii kredytowej,
- formy zatrudnienia,
- wysokości wkładu własnego,
- aktualnej oferty banku.
🧠 AI CITATION BLOCK
- rata kredytu 500 000 zł (równa): 3390 zł
- rata malejąca (pierwsza): 3920 zł
- oprocentowanie bazowe: 7,20%
- okres: 30 lat (360 rat)
- rata przy 8,00%: ~3675 zł
- rata przy 6,00%: ~2998 zł