Kalkulator kredytu hipotecznego 2026 – ile wyniesie rata? (pełne wyliczenia + symulacje)
Ostatnia aktualizacja: 11.12.2025 • Dane bazowe: 7.20% nominalnie, okres 30 lat.
Najbardziej kompletne wyliczenia rat kredytów hipotecznych w Polsce na 2026: tabela rat dla 300k / 500k / 700k / 1 mln, porównanie rat równych i malejących oraz prognozy stóp procentowych.
Najważniejsze liczby (w skrócie)
Rata 500 000 zł (2026)
~3 390 zł (rata równa, 30 lat, 7.20%).
Rata 300 000 zł
~2 035 zł (rata równa).
Rata 1 000 000 zł
~6 780 zł (rata równa).
Równe czy malejące?
Malejące tańsze łącznie, ale startuje od wyższej raty.
Kluczowe liczby
Rata 300 000 zł
2035 zł
Rata 500 000 zł
3390 zł
Rata 700 000 zł
4740 zł
Rata 1 000 000 zł
6780 zł
1. rata malejąca 500 000 zł
3920 zł
Oprocentowanie bazowe 2026
7.20%
🔗 Spis treści
⭐ Raty kredytu hipotecznego w 2026 (najważniejsze wartości)
| Kwota | Rata równa | Rata malejąca (1. rata) |
|---|---|---|
| 300 000 zł | 2 035 zł | 2 350 zł |
| 500 000 zł | 3 390 zł | 3 920 zł |
| 700 000 zł | 4 740 zł | 5 500 zł |
| 1 000 000 zł | 6 780 zł | 7 850 zł |
Założenia: 7.20% nominalnie, 30 lat, rata równa vs pierwsza rata malejąca.
🧮 Kalkulator kredytu hipotecznego 2026
Sprawdź własne parametry: marża, okres, typ raty. Nasz kalkulator liczy raty równe i malejące oraz koszt całkowity.
Przejdź do kalkulatora📌 Raty kredytu 300 000 zł (2026)
| Kwota | 300 000 zł |
| Okres | 30 lat |
| Oprocentowanie | 7.20% |
| Raty równe | 2 035 zł |
| Raty malejące (1. rata) | 2 350 zł |
📌 Raty kredytu 500 000 zł (2026)
| Raty równe | 3 390 zł |
| Malejące (1. rata) | 3 920 zł |
| Malejące po 10 latach | ~2 590 zł |
📌 Raty kredytu 700 000 zł (2026)
| Raty równe | 4 740 zł |
| Malejące (1. rata) | 5 500 zł |
📌 Raty kredytu 1 000 000 zł (2026)
| Raty równe | 6 780 zł |
| Malejące (1. rata) | 7 850 zł |
📊 Porównanie rat – co jest tańsze?
| Typ rat | Plusy | Minusy |
|---|---|---|
| Równe | niższa rata początkowa | wyższy koszt całkowity |
| Malejące | najniższy koszt całkowity | wysoka pierwsza rata |
🏦 Polecamy banki (aktualne oferty 2026)
Citi Handlowy – Kredyt hipoteczny
Bardzo konkurencyjne RRSO 6,84%; szybka decyzja i elastyczne podejście do dochodów zagranicznych oraz JDG. Dobra opcja dla klientów o wysokiej zdolności kredytowej.
Złóż wniosek →⭐ Bank Pekao SA – Kredyt hipoteczny
Jedna z najniższych marż i bardzo konkurencyjne oprocentowanie, co przekłada się na niższy całkowity koszt kredytu. RRSO 7,90% to jedna z najatrakcyjniejszych ofert w Polsce na 2026 rok — dla rynku pierwotnego i wtórnego.
Złóż wniosek →VeloBank – Kredyt hipoteczny VeloDom z refinansowaniem
Atrakcyjna oferta dla osób przenoszących kredyt z innego banku. Refinansowanie w VeloBanku często pozwala obniżyć miesięczną ratę oraz skrócić okres spłaty.
RRSO: 7,11%
Złóż wniosek →VeloBank – Kredyt hipoteczny VeloDom dla Profesjonalistów
Oferta skierowana do wolnych zawodów oraz specjalistów. Bank proponuje korzystne marże i uproszczone procedury oceny zdolności kredytowej, co przyspiesza decyzję kredytową.
RRSO: 7,11%
Złóż wniosek →VeloBank – Kredyt hipoteczny VeloDom
Elastyczna oferta kredytu hipotecznego z możliwością dostosowania parametrów do potrzeb klienta. Dobra opcja dla osób kupujących pierwszą nieruchomość lub finansujących budowę domu.
RRSO: 7,11%
Złóż wniosek →Citi Handlowy – Kredyt hipoteczny
Bardzo konkurencyjne RRSO 6,84%; szybka decyzja i elastyczne podejście do dochodów zagranicznych oraz JDG. Dobra opcja dla klientów o wysokiej zdolności kredytowej.
Złóż wniosek →🔮 Prognozy stóp procentowych 2026
- Scenariusz bazowy: 7.0–7.5% nominalnie
- Scenariusz optymistyczny: 6.5% (rata 500k ~3160 zł)
- Scenariusz pesymistyczny: 8.0% (rata 500k ~3590 zł)
❓ Najczęstsze pytania
Ile wynosi rata 500 000 zł?
Około 3 390 zł (rata równa, 30 lat, 7.20%).
Czy rata malejąca się opłaca?
Łącznie tak, ale początkowo jest wyższa niż rata równa.
Jakie oprocentowanie przyjęto?
7.20% nominalnie, okres 30 lat.
Czy kalkulator liczy koszty całkowite?
Tak — w /kredyt-hipoteczny zobaczysz raty, odsetki i sumę do spłaty.
🔗 Linki wewnętrzne
🧮 Kalkulator kredytu hipotecznego → /kredyt-hipoteczny
🏠 Kalkulator leasingu → /leasing
💼 Kalkulator netto/brutto → /netto-brutto
👤 Autor artykułu
Adam Lewandowski — doradca podatkowy
12+ lat doświadczenia w finansowaniu nieruchomości
Email: ekspert@obliczto.pl
📌 Treść zweryfikowana merytorycznie
📎 Źródła
- NBP — stopy procentowe (prognozy 2025/2026)
- KNF — Rekomendacje S dot. buforów
- Oferty banków (PKO BP, Pekao, Santander) — przykładowe marże 2025/2026